7.8保险公众宣传日|如何配置家财险?泰康在线在线解答

7月8日为全国保险公众宣传日,旨在面向公众普及保险知识,充分发挥保险作为社会稳定器和压舱石的作用。而随着近年来保险的不断普及、用户保险意识的觉醒,各个险种逐渐走向大众化,家庭财产保险便是其中被广为熟知的险种之一。

哪些家庭财产可以买保险?保险价值及赔偿处理的要点有哪些?配置家庭财产时有哪些注意事项?近期,互联网保险头部企业泰康在线受邀参加中央人民广播电台经济之声《视听大会•耳边有财》节目,聊了聊家财险相关的话题。

中央人民广播电台:日常生活中,家庭财产和个人物品可能会遇到哪些风险,哪些风险是可以通过保险来转嫁的?

泰康在线:我们日常生活的方方面面其实都存在一些不确定性,有些不确定性事件的发生会导致经济损失或人身伤亡事件,比如家庭燃气爆炸、水管爆裂、财产被盗、电子账户信息泄露导致银行账户存款被盗刷等。诸如因天然气管道爆炸引发的火灾一旦发生,就可能严重影响人们的生活和工作,甚至可能是整个家庭无法承受之重。

当然这些风险也不用过于担忧,保持安全意识、做好常规检查便可以有效防范,也可以借助专门的保险产品来进行风险管理。现在财产保险公司开发的家庭财产类保险产品,一般都覆盖了家庭火灾、爆炸、电器失火导致的财产损失事件,有的还特别包括了燃气爆炸导致的第三者财产损失和人身伤害事件,价格也不高,百元到数百元,用来转嫁家庭面临的风险是非常适合的。

中央人民广播电台:我们看到市面上的家庭财产保险产品大多比较类似,在选择时,作为投保人应该考虑哪些地方?如何选购适合自己的保险产品?

泰康在线:国内保险产品的供应是非常丰富的,在选购家庭财产类保险产品时有很多选择。消费者在为家庭和个人投保时,可以从自己实际的财产状况、所处的综合环境、所需要的保障安排,结合保险公司的品牌和服务一起来考量。

在个人和家庭拥有的财产中,为汽车投保保险目前排在第一位。然而大家往往会忽略更重要性的静态资产,如房屋、室内财产、电器,万物互联而带来的信息隐患、各类责任风险等等,建议大家在选购财产类保险时,要综合考虑这些容易别忽略的风险。

而对于租房的用户,可以在入住时问问房东有没有为房屋投保一份保险,了解下房屋已有的保险保障。如果没有,可以自己花百十元投保一份,为居住期间提供一份风险保障,一旦有水管爆裂、燃气失火、或者其他意外发生,可以及时获得保险公司的经济赔偿,极大降低与房东、邻里、物业公司之间的纠纷。

中央人民广播电台:在财产类保险中,多数人不太清楚保险公司理赔的计算依据。保险公司理赔的赔款依据是什么?是按照保险金额还是财产的实际损失?

泰康在线:理赔需要根据不同场景进行评估。比如投保家电,分项保险金额为5000元,出险后,经过鉴定,家电实际损失时的价值为2000元,那你就获得赔偿金2000元;若实际损失了8000元,你获得的赔偿则仍然是最高保额5000元。

所以,保险金额是保险公司承保某一项责任的最大赔偿金额。若实际遭到损失的财产在出险时价值低于保险金额,就会按照实际价值获得赔偿;若出险时实际价值高于保险金额,保险公司最高赔偿到保险金额,保险责任就终了了。

中央人民广播电台:房屋这类家庭财产受所在地域、自然条件的影响,风险差异会比较大,对居住在南方、北方、东北等不同地区的居民,有什么风险管理的建议吗?

泰康在线:南北方气候、温度差异很大,房屋、建筑、汽车所面临的自然环境有很大的不同,风险也很不一样。海南、福建、广东等常年温热的地区,几乎不会遇到冰冻、暴雪天气,但却常常遭遇台风、暴雨等自然灾害,在投保家庭财产保险时,要关注保险责任中是否包括此类风险;有些南方地区冬季没有暖气,又有短暂的几天低温,从而产生冰冻,很容易造成水管爆裂,可以选择含有水管爆裂责任的家庭财产保险产品;东北地区的居民,暴雪、冰冻几乎每年都会发生,在投保家庭财产险时,要注意这类风险是不是得到了承保,以及保险公司有没有对这些地区的高发风险有一些特殊承保条件。

中央人民广播电台:在投保家庭财产类保险时,有哪些需要特别注意的点,如果家庭财产一旦发生风险事故,投保人该如何做,才能更快、更顺利地从保险公司获得理赔?

泰康在线:保险产品实质上是一份具备法律效力的合同服务。因此,在投保任何保险产品时,一定要认真阅读几项关键内容,包括保险责任承保哪些风险,有哪些事件、地区、情况予以除外,理赔时需要符合哪些条件、提供哪些材料。有不清楚的地方,可以打电话进行咨询。这些都清晰后再进行投保,理赔时也就知道需要保留、提供哪些必要材料,会大大降低后续理赔的困难。

同时,为了顺利获得理赔,也要考虑保险公司的服务能力,最好选择服务网络健全、线上服务流程更清晰的保险公司,一旦发生事故,可以快速、清晰地进入理赔流程,获得保险公司客服人员的指导。